一分钱难倒英雄汉，两会专家破解中小企业融资难“顽疾”

daimeng168

我国中小企业融资难、融资贵的问题一直存在，可谓“千年顽疾”。一个残酷的现实就是，中国最富活力的民营中小企业仍旧是“爹不疼娘不爱”的那一族。相关统计数据显示，在我国中小企业的融资渠道中，95%的融资来源于向金融机构借款，但至少80%的小微企业由于种种原因拿不到金融机构贷款。
  规模小、经营风险高、信用水平低、盈利水平不确定、偿债能力弱、财务数据不规范、财产抵押实力不足……中小企业这些现状直接导致其融资难，融资途径受限，融资成本高。数据显示，目前中小企业融资成本包括，贷款利息，浮动幅度一般在20%以上；抵押物登记评估费用，一般占融资成本的20%；担保费用，一般年费率在3%；扣除风险保证金利息等其他名义后，许多金融机构在放款时只有本金的80%。
可以说，融资难问题在一定程度上制约着我国中小企业的进一步发展。今天我们就来唠唠那压弯了中小企业腰杆的“融资难”。
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1.中小企业为什么需要融资？
中小企业融资的现实意义主要有两条：
（1）解决企业的生存问题。在金融危机的强烈冲击下，相当一部分中小企业的生产、经营难以正常进行，甚至面临破产的境地。实时的融资，既解决了企业的燃眉之急，也避免了大量员工的失业，有利于企业的重新崛起，有利于国家的稳定。
（2）解决企业的发展问题。中小企业特别是科技型企业，完成起步后，就到了扩大规模高速发展的阶段。在这个时候，资金就成了发展的最大颈瓶。实时的融资，无疑就是给企业装上了腾飞的翅膀，不仅有利于企业自身的发展壮大，更是实现创新型国家之必需。归根结底，中小企业想发展壮大就需要融资。
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$ a: Q1 Y$ K! e6 |3 P9 m2.中小企业融资到底有多难？
3 G) j, V0 N* I) U5 q4 d1 r6 @/ \中小企业融资难和贵是世界现象，在中国尤为严重。国有企业因为有政府隐性担保而在融资上受到了各种优待，中小企业(大部分是非国有企业)的融资不仅要承担更高的成本，而且难以申请。

目前银行贷款门槛较高、对抵押物要求较严、担保条件较苛刻，贷款利率也偏高，成为困扰民营企业、特别是制造业小企业的大难题。贷款难，最直接的后果就是造成企业融资贵、资金实际成本高，使企业在经济下行压力加大时步履维艰。即便是从银行贷款了1000万元，扣除利息、保证金等费用，最后到手的可能只有六七百万。而且这还可能需要几家企业联保，一旦一家出问题，其他企业就再也没法贷款了。如果中小企业能以10%的价格拿到贷款已经烧高香了，再通过担保公司的话，要15%了。很多中小企业不能获得银行的支持就只能靠民间借贷，利息会很高，可谓雪上加霜。
/ ]/ C4 m" Z3 J1 d" V3 K5 u3.为什么中小企业融资难？
2 u4 ]5 i/ @4 [' _4 j) C, z中小企业融资难 = 没有足够的抵押物 + 经营信息不对称 + 大银行太多。当然，除了银行之外，政府对中小企业融资的相关法律、政策尚未完善。而资本市场不成熟，进入门槛过高也进一步限制了中小企业的融资渠道。虽然从去年开始，各地的中小企业扶持政策陆续出台，但是多为财政资金方面的扶持和税费方面的减免，都有一定的门槛限制同时这些政策在具体执行时还受到执行单位的异化（有不执行的、有设前置条件的、或不具备当地的可操作性等等）。为什么大部分银行现在现在不敢贷款给中小企业呢，中小企业缺少抵质押物是一方面，更重要的一方面是信息不对等。银行对中小企业不了解，对其财务不了解，对其业务不了解，再加上没有担保品，自然也就不敢放贷。
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4.如何解决中小企业融资难？
当前，我国正处于产业结构战略调整和经济发展转型升级的关键时期，中小企业作为数量最大、最具活力的经济部分，是社会主义市场经济的重要组成部分，是我国实体经济的重要基础。因此，银行与中小企业之间的血脉关系是否顺畅，银企关系是否能协调和谐发展，不仅关系企业和银行自身的发展，更事关我国市场经济发展转型战略的成功与否。因此，解决中小企业融资难，需要中小企业自身、金融体系、社会体系三方面齐发力。
就在今年刚刚结束的全国两会上，针对记者关于融资难、融资贵的提问，工业和信息化部部长苗圩做出了正面回应，代表委员们也纷纷建言献策，以有效缓解这一难题。
中国网记者
2 w$ {& h( b6 }1 J7 G小微企业“融资难、融资贵”依然是今年两会热议的话题，《政府工作报告》中也指出，我国要有效缓解这一难题。请问工信部，在未来将会采取什么样的措施？是否已经掌握了这方面的情况？谢谢。
6 ^- ?* i% \# E* z3 R+ u1 j工业和信息化部部长苗圩：我们既需要有顶天立地的大企业，也需要有铺天盖地的中小企业。随着国家有关政策的落实，社会各界对中小企业发展的关心，小微企业融资贵的问题去年得到了一定的缓解，但是融资难的问题仍然还很突出。据我部调查了解的情况来看，主要表现在三个方面：
1.从金融方面来看
' C7 N. z* D3 ?( \由于对小微企业的贷款金融风险高、贷前调查和贷后管理成本都相对较高，综合回报率也比较低，加之受到贷款规模限制和市场环境变化等因素影响，所以商业银行对小微企业的贷款仍然是持一个比较慎重的态度。
) M1 }5 s% H: V, i9 G3 c2 a7 ~' ?2.从外部配套环境来说
) b8 o- g# D# v  i3 o由于小微企业所具有的资产的抵押物和信誉都还不够，急需担保体系的建设，但是我们担保体系建设相对还比较滞后，社会信用体系还需要进一步完善。所以，小微企业获得贷款的可能性也比较低。
3.从小微企业自身来说
$ r* ?; s: f$ A. n4 P$ W也存在着抗风险能力比较弱、财务核算不规范、企业主个人信息不透明等方面的问题，还达不到金融监管部门所提出的对企业融资门槛的要求。
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7 ]) B; V8 y$ z针对这些情况，下一步，我们想重点从四个方面着手解决小微企业贷款难、融资难的问题。
一是会同人民银行开展小微企业应收账款融资的三年专项行动，引导大企业积极如实地确认对小微企业欠款的数额，便利小微企业对应收账款进行融资。
8 ?. }* ^3 W# S! {# N- m( U/ r# z* ?二是配合财政部研究加快担保体系建设，引导各方面建立担保公司为小微企业贷款提供信用担保，并且推进落实担保公司有关准备金税前扣除政策和免征增值税政策。
三是进一步发挥现有国家中小企业发展基金的作用，引导和带动社会资本，共同支持处于种子期、初创期成长型中小企业的发展。
四是落实好国务院《推进普惠金融发展规划》的要求，在全国范围内开展小微企业金融支持普及教育行动，帮助小微企业增强融资能力和技巧，来提高获得贷款的能力。
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